Finanšu plānošana: kredītu apvienošanas priekšrocības
Apmaksāts raksts

Vai esi kādreiz nonācis situācijā, kad ikmēneša kredītmaksājumi kļūst par slogu un pārvaldīt esošos aizdevumus kļūst aizvien sarežģītāk? Kredītu apvienošana ir risinājums, kas piedāvā iespēju apvienot esošos kredītus vienā aizdevumā ar vienu ikmēneša kredītmaksājumu. Šajā rakstā apskatīsim kredītu apvienošanas priekšrocības un to, kā šis finanšu instruments var palīdzēt pārvaldīt savas finanses efektīvāk.
 
Kas ir kredītu apvienošana?
 
    Kredītu apvienošana (saukta arī par pārkreditāciju) ir finanšu pakalpojums, kas ļauj apvienot vairākus esošos kredītus vienā aizdevumā ar vienu ikmēneša kredītmaksājumu. Šis process var palīdzēt ne tikai vienkāršot kredītu pārvaldību, bet arī nodrošināt izdevīgākus nosacījumus, t. sk. zemāku procentu likmi, tādējādi samazinot aizdevuma kopējās izmaksas.
     Tāpat kā jebkuram aizdevumam, arī kredītu apvienošanai ir savi nosacījumi, tomēr visbiežāk tie ir samērā labvēlīgi. Vairums aizdevēju piedāvā apvienot līdz pat 10 kredītiem. Savukārt kopējā kredītu apvienošanas summa un atmaksas termiņš atkarīgs no aizņēmēja finansiālās situācijas un iespējām. Kredītu apvienošanai var pieteikties attālināti, aizdevēja mājaslapā, un, lai veiktu pārkreditāciju, nav nepieciešama ķīla vai galvotājs. 
    Kredītu apvienošana piedāvā apvienot dažāda veida aizdevumus: naudas kredītus, auto kredītus, hipotekāros kredītus, patēriņa kredītus un pat ātros kredītus. Svarīgi, lai esošais aizdevējs ir Latvijas Bankas Kredītu reģistra dalībnieks.
 
Kādi dokumenti nepieciešami kredītu apvienošanai?
    Piesakoties kredītu apvienošanai, būs jāiesniedz aizdevējam bankas konta izraksts (visbiežāk par pēdējiem sešiem mēnešiem). Ja kādu iemeslu dēļ tomēr nav iespējams iesniegt bankas konta izrakstu, ir vērts painteresēties, vai pieejams aizdevums internetā bez konta pārskata. Tāpat būs nepieciešams personu apliecinošs dokuments (pase vai ID karte). 
   Personai, kura vēlas pieteikties pārkreditācijai, jāatbilst sekojošiem kritērijiem: jābūt pilngadīgai, ar bankas kontu kādā no Latvijas bankām, ar deklarētu dzīvesvietu Latvijas Republikā, ar pierādāmiem un regulāriem ienākumiem. Ņem vērā – lai kredītu apvienošanas līgumu varētu parakstīt attālināti, būs nepieciešams eParaksts. 
 
Galvenās kredītu apvienošanas priekšrocības
 
   Kredītu apvienošana piedāvā vairākas priekšrocības, kas var palīdzēt pārvaldīt esošos kredītus efektīvāk. Turpinājumā apskatīsim dažas no priekšrocībām:

Viens ikmēneša maksājums

Vairāku kredītu apvienošana vienā nozīmē, ka katru mēnesi ir jāveic tikai viens kredītmaksājums, tādējādi kredītu pārvaldība kļūst vienkāršāka un mazinās risks, ka kāds kredītmaksājums tiks aizmirsts. Regulāra un savlaicīga maksājumu veikšana var palīdzēt uzlabot kredītvēsturi. Turklāt visbiežāk aizņēmējs var patstāvīgi izvēlēties datumu, kurā veiks ikmēneša kredītmaksājumu, kas nozīmē vēl elastīgākus atmaksas nosacījumu – tādā veidā kredītmaksājumu iespējams salāgot ar ikmēneša budžetu. 

Mazāks ikmēneša maksājums

Atkarībā no pārkreditācijas nosacījumiem un savas finansiālās situācijas aizņēmējs var vienoties par mazāku ikmēneša kredītmaksājumu, tādējādi atvieglojot finansiālo slogu savam mēneša budžetam un uzlabojot naudas plūsmu. Tomēr jāņem vērā, ka mazāks ikmēneša kredītmaksājums nozīmē garāku atmaksas termiņu.

Garāks atmaksas termiņš

Kredītu apvienošana bieži vien paredz garāku aizdevuma atmaksas termiņu, nekā tas ir katram kredītam atsevišķi. Savukārt garāks atmaksas termiņš nozīmē zemāku ikmēneša kredītmaksājumu, tomēr laika gaitā tas var nozīmēt lielāku pārmaksu procentos. Šī iemesla dēļ aizdevuma atmaksas termiņu nepieciešams izvērtēt īpaši rūpīgi. Visbiežāk jaunajam aizdevumam tiek piemērots atmaksas termiņš no 12 līdz pat 84 mēnešiem.
 
Labāka procentu likme
Viena no galvenajām kredītu apvienošanas priekšrocībām ir iespēja saņemt zemāku procentu likmi, nekā tā ir katram kredītam atsevišķi. Patīkami ir tas, ka pirmajam kredītmaksājumam bieži tiek piemērota 0% likme. Visbiežāk jaunajam aizdevumam tiek piemērota tieši fiksētā procentu likme.
 
Pirmstermiņa atmaksa
Pirmstermiņa kredīta atmaksa ir iespēja izbeigt kredītsaistības pirms līgumā noteiktā termiņa. Pirmstermiņa atmaksa var būt izdevīga, jo tā var samazināt kopējos procentu maksājumus. Daži aizdevēji ļauj atmaksāt aizdevumu pirms termiņa bez papildu sankcijām, taču, ja pirmstermiņa atmaksas gadījumā tomēr tiek piemērota soda nauda, tas būs norādīts līgumā.
 
Kā pieteikties kredītu apvienošanai
Pieteikties kredītu apvienošanai ir salīdzinoši vienkārši. Seko tālāk norādītajiem soļiem:
   1. Novērtē savu šī brīža finansiālo situāciju! Sākumā apkopo informāciju par visiem esošajiem kredītiem, tostarp atlikušo atmaksas summu, procentu likmes un ikmēneša kredītmaksājumu apjomu - tā sapratīsi kopējo summu, kas būs jāatmaksā, apvienojot kredītus. 
   2. Pārbaudi savu kredītvēsturi! Pirms pieteikties kredītu apvienošanai, apskati savu kredītvēsturi, lai saprastu, uz kādām procentu likmēm un nosacījumiem vari pretendēt. Kredītvēsturi bez maksas var pārbaudīt kredītu informācijas biroja mājaslapā manakreditvesture.lv.
   3. Apskati kredītu apvienošanas piedāvājumus! Izpēti dažādus aizdevējus un finanšu iestādes, kas piedāvā pārkreditāciju. Meklē aizdevējus, kas piedāvā kredītu apvienošanu ar izdevīgiem nosacījumiem, piemēram, zemākām procentu likmēm un elastīgāku atmaksas termiņu. Salīdzini piedāvājumus, lai varētu izvēlēties labāko.
   4. Apkopo nepieciešamos dokumentus! Aizdevēji parasti pieprasa tādus dokumentus kā ienākumus apliecinošs dokuments, personu apliecinošs dokuments (pase vai ID karte) un informācija par esošajiem parādiem. Lai atvieglotu pieteikšanās procesu, sagatavo šos dokumentus laicīgi!
   5. Aizpildi pieteikumu! Aizpildi kredītu apvienošanas pieteikumu izvēlētā aizdevēja mājaslapā, norādot informāciju par sevi, saviem ienākumiem un savām parādsaistībām. 
   6. Pārskati aizdevuma noteikumus! Pirms lēmuma pieņemšanas rūpīgi pārskati kredītu apvienošanas noteikumus un nosacījumus. Pievērs uzmanību procentu likmēm, ikmēneša kredītmaksājuma apjomam, atmaksas termiņam un citām ar aizdevumu saistītām maksām un nosacījumiem. 
   7. Paraksti līgumu! Ja esi apmierināts ar piedāvātajiem noteikumiem, paraksti aizdevuma līgumu! Visbiežāk līgumu var parakstīt attālināti, izmantojot eParaksts, retāk jāierodas parakstīt to klātienē.
   8. Sāc jaunā aizdevums atmaksu! Kad aizdevums ir apstiprināts un izmaksāts, sāc veikt kredītmaksājumus maksājumus saskaņā ar līgumā sastādīto grafiku. Apsver iespēju iestatīt automātiskos maksājumus, lai nekad nepalaistu garām nevienu maksājumu! 
 
   Apkopojot iepriekš minēto, kredītu apvienošana var būt noderīga situācijā, kad esošie kredīti rada pārāk lielu finanšu slogu. Kredītu apvienošanai ir vairākas priekšrocības, galvenās no tām: zemāks ikmēneša kredītmaksājums un zemāka procentu likme. Visērtāk kredītu apvienošanai ir pieteikties internetā. 
 
   Ja tomēr kredītu apvienošana nav piemērotākais finanšu risinājums Tavā situācijā, apskati, kādas priekšrocības var sniegt kredīts pret ķīlu. Aicinām būt atbildīgam un rūpīgi izvērtēt savas iespējas godprātīgi atmaksāt aizdevumu! 

iesaki šo rakstu:

Komentāri (0)

    Informācija! Šim rakstam nav pievienots neviens komentārs, bet Jūs varat būt pirmais kas ierakstīs komentāru!

Pievienot komentāru